Какие документы нужны чтобы взять ип на енвд кредит

Кредит для ИП. Какие нужны документы и справки, чтобы его получить?


Получить кредит для ИП без справок сейчас очень трудно. Нужно также представить следующие документы бухгалтерского типа, зависящие от формы налоговой отчётности:

  1. копии деклараций, свидетельствующих об уплате налогов на доход (за 3-4 налоговых периода).
  2. кассовую книгу (полгода — один год);
  3. справки НДФЛ;
  4. финансовая отчётность за 2-4 последние отчётные даты (учтите, что в документе, который Вы принесёте в банк, должны быть подробно расписаны ваши кредиторские/дебиторские задолженности с отметкой ИМНС);

Кроме документов и справок, перечисленных выше, бизнесмену-заёмщику нужно представить финансовые документы. Их перечень может отличаться от стандартного набора в различных финансовых организациях.

Здесь также есть некая зависимость от типа деятельности самой организации. Чаще всего кредитные учреждения просят клиента предоставить копии договоров

5 лучших кредитов для ИП на ЕНВД

В каждом банке установлены скоринговые программы, указывающие на благонадежность клиента и финансовые риски банка. Чем выше баллы – тем больше шанс положительного ответа.

Испорченная кредитная история.

Это является основным фактором для отказа любой категории заемщиков.

Все просрочки и иные неблагоприятные действия непременно фиксируются в БКИ, что в дальнейшем негативно отражается на процедуре получения займов. Отказ от предоставления выписки из ЕГРН или недвижимости в залог. Чтобы убедиться в наличии имущества у потенциального заемщика, банки могут требовать документы о собственности или предоставление залога.
При отрицательном ответе клиента в выдаче займа откажут.

Недоходная сфера предпринимательства. Если клиент занимается невостребованным бизнесом, это увеличивает вероятность невозврата долга.

«Наиболее распространенной сферой предпринимательства является торговля.

Какие документы нужны ИП для получения кредита

Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Также прочитайте: Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства.

На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:

  1. Кассовая документация;
  2. Банковские выписки;
  3. Список материальных ценностей (если они являются залогом).
Рекомендуем прочесть:  Соглашение при дтп образец

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

  1. Накладные;
  2. ПТС;
  3. Свидетельство о регистрации основного средства.

Как получить ипотеку для ип на енвд?

В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес. Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет.

ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

На 2020 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей. Другие требования к заемщику: ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.

Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента.

Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям. Основные влияющие факторы Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности.
В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству.

В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка. Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно.

Какие документы нужны чтобы взять ип на енвд кредит

Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс.

руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО. Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев. Где можно получить наличные по 1 документу ⇒ Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту).

  • Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

Как ИП подтверждает свои доходы

Подтверждать при необходимости нужно различные формы дохода:

  1. возможный – патентным предпринимателям (ст.
    И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?
    346.48 НК РФ).
  2. вмененный – ИП, работающим на ЕНВД (ст.

    346.29 НК РФ);

  3. фактический – предпринимателям, работающим на общей системе налогообложения, а также УСН и ЕСХН (гл. 23 НК РФ, п. 1 и п. 2 ст. 248 НК РФ);

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

Если ИП совмещает свою систему налогообложения с ЕНВД или ПСН, то есть комбинирует формы дохода, то вмененный или возможный доход будет включен в общую сумму фактического. Каждый вид дохода имеет свои особенности в отражении и документальном подтверждении. Порядок подтверждения доходов индивидуальными предпринимателями четко определен законом.

Если наемные сотрудники должны предоставлять в государственные органы и прочие организации, требующие информацию о доходах, справки по форме 2 НДФЛ, то ИП, применяющие общий режим налогообложения, обязаны оформить декларацию по форме 3 НДФЛ.

Пакет документов, необходимый ИП для получения кредита

Требования к периоду, за который она предоставляется, определены Налоговым кодексом РФ. Так, для предпринимателей, уплачивающих налоги в соответствии с главой: — 26.1

«Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог)»

, декларацию необходимо будет предоставить за последний налоговый период – завершенный календарный год; — 26.2 «Упрощенная система налогообложения» – за последний налоговый период (завершенный календарный год); — 26.3 «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности» – за последние два налоговых периода; — 23 «Налог на доходы физических лиц» – за последний налоговый период; • финансовую отчетность, отраженную в зависимости от формы ведения учета; • справки из коммерческих банков об остатках на расчетных счетах.

Кредитная организация всегда оставляет за собой право запросить дополнительные документы (к примеру, подтверждающие имущественное положение предпринимателя). Кроме того, финансовые учреждения предъявляют требования к самому бизнесу заемщика.

Какие документы нужны чтобы взять ип на енвд кредит

В нашем банке на данный момент 73% займов из сектора кредитования бизнеса выдано клиентам, работающим в этой сфере. Если и брать потребительский кредит, то только на развитие своего дела, в противном случае уплачивать проценты, не увеличивая уровень своего дохода, просто нерентабельно» А. Доманов, заместитель руководителя департамента малого и среднего бизнеса Русского банка развития.

Для повышения вероятности одобрения потребительского или целевого кредитования предпринимателям рекомендуется обратить внимание на несколько пунктов, потому как банки редко объясняют причины отказа: Проверить кредитную историю БКИ – это первое, куда отправляют запросы кредиторы.

Комментарии 0